Conhecer o seu cliente é essencial para desenvolver estratégias eficientes de marketing e proporcionar uma experiência única na plataforma. No entanto, as vantagens vão além da simples retenção de usuários. Através dos protocolos KYC, é possível prevenir fraudes financeiras, documentais e de identidade, contribuindo para a segurança e credibilidade da sua empresa. 

O KYC desempenha um papel fundamental no ambiente digital. Com o uso dessa tecnologia, as empresas podem implementar medidas de segurança eficazes contra cibercriminosos que se utilizam de práticas fraudulentas para obter vantagens financeiras por meio de sua plataforma. 

Em um cenário de constantes ataques à integridade, as empresas online não passam despercebidas pelos criminosos. Segundo um estudo realizado pela Fortinet, é o 2º país que mais sofreu crimes cibernéticos na América Latina, entre os anos de 2021, 2022 e o primeiro trimestre de 2023. Este destaque negativo, deve-se ao grande potencial financeiro do mercado no país, somado à falta de medidas adequadas para garantir a integridade e segurança das plataformas e clientes. 

O que é KYC (Know Your Customer)? 

O “Know Your Customer” (KYC), em português “Conheça seu Cliente”,refere-se a um conjunto regras para verificar a identidade durante o processo de onboarding, assegurando que os dados fornecidos pelos clientes sejam autênticos e que o usuário é realmente quem ele diz ser. 

Esses procedimentos são fundamentais para garantir a integridade dos serviços, evitando que as empresas sejam utilizadas para atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, e construir relações de confiança com os clientes. 

Desta forma, após a análise, verificação e autenticação dos dados fornecidos pelo cliente durante o processo de onboarding, os novos usuários são classificados em diferentes níveis de perfil de risco. A categoria depende do risco que o cliente representa, nestes casos, a empresa pode optar por monitorar as atividades na plataforma, ou recusar o envolvimento com esse usuário. 

Como funciona o KYC? 

O processo de KYC é projetado para garantir que as empresas conheçam bem a identidade de seus clientes, verificando informações relevantes por meio de várias ferramentas, como a Verificação de Documentos, OCR, Liveness, FaceMatch, entre outros. O objetivo é estabelecer uma relação comercial segura entre a empresa e o usuário. Para entender melhor o KYC, é necessário conhecer os passos que esse processo realiza para assegurar uma maior proteção à sua empresa, veja a seguir: 

● Recolhimento de Informações: O processo começa com a coleta de informações básicas do cliente, como nome, endereço, data de nascimento e número de identificação. Essas informações podem variar dependendo do setor e das regulamentações locais. 

● Documentação: Nesta etapa do processo, os clientes fornecem documentos de identificação válidos, como carteira de identidade (RG), passaporte, carteira de motorista (CNH), comprovante de residência, entre outros. Esses documentos ajudam a verificar a autenticidade das informações fornecidas. 

● Verificação da Identidade: As empresas utilizam diferentes métodos para verificar a identidade do cliente. Isso pode incluir a comparação de informações fornecidas com as presentes nos documentos, a análise de biometria (verificação biométrica) e a validação de informações junto a bancos de dados internos ou externos. 

● Análise de Riscos: Como parte do processo, após a autenticação das informações coletadas nas etapas anteriores, as empresas realizam uma análise de riscos para avaliar a probabilidade de o cliente estar envolvido em atividades fraudulentas, como lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo. 

● Monitoramento: O KYC inclui procedimentos para monitorar a atividade do cliente na plataforma, prevenindo contra tentativas de fraudes como a de identidade, a fraude de documentos e a lavagem de dinheiro. Isso abrange atualizações regulares das informações do cliente e análise de padrões de transações. 

Tipos de KYC 

O KYC pode ser categorizado em mais de um tipo com base na abordagem, nos métodos de verificação e nas necessidades específicas de cada setor. Atualmente, existem dois métodos KYC, a verificação manual KYC e o e-KYC. 

● Verificação Manual KYC: Esse método refere-se ao processo de verificar a identidade e outras informações de um cliente por meio de métodos manuais, muitas vezes envolvendo a intervenção humana. Neste processo, um agente ou profissional treinado revisa e valida os documentos e informações fornecidos pelo cliente. 

● E-KYC: O Know Your Customer Eletrônico (e-KYC) é realizado utilizando meios digitais para coletar e verificar as informações de identidade de um cliente de forma automatizada. Essa abordagem é especialmente útil em setores onde a agilidade, eficiência e redução de custos são prioridades. 

Como o KYC pode ajudar a sua Plataforma de Apostas 

A implementação eficiente do KYC proporciona diversos benefícios a sua empresa, ajudando a conhecer melhor seus clientes e evitar tentativas de fraude e decorrentemente, perdas financeiras em sua plataforma de apostas. 

Devido ao rápido crescimento do setor de apostas online no Brasil, cerca de 360% entre os anos de 2020 e 2022, como mostra o levantamento do Datahub[link:https://www.datahub.com.br/]. Este mercado tornou-se um alvo para cibercriminosos que exploram brechas na segurança das plataformas para obter vantagens financeiras às custas das operadoras e dos clientes legítimos. 

Nesse cenário, ocorrências de fraudes de identidade e financeiras, como a identidade sintética, abuso de bônus, fraude de afiliados, entre outros tipos, tornaram-se desafios constantes para os operadores do setor. 

Dito isso, veja como os protocolos KYC podem ajudar a sua plataforma de apostas: 

● Verificação de Identidade: A verificação de identidade é uma ferramenta crucial no combate à fraude de identidade no ambiente digital. Por meio dos protocolos KYC, é possível averiguar possíveis adulterações, identidades sintéticas e outras fraudes durante o processo de cadastro. 

Dessa forma, a empresa se protege contra o uso de dados roubados ou identidades sintéticas para criar múltiplas contas e realizar fraudes ideológicas e financeiras, garantindo que cibercriminosos e menores de idade permaneçam afastados de sua plataforma. 

● Gestão de Riscos: Os processos de KYC asseguram a análise de risco dos usuários. A partir dessa análise, a plataforma compreende o perfil dos usuários, avaliando os riscos associados a cada conta e tomando medidas apropriadas para gerenciá-los. Isso inclui a detecção de informações falsas e a prevenção da criação de contas fraudulentas. 

● Monitoramento de Atividade: Após a análise de risco, é possível realizar o monitoramento da atividade do usuário. Dessa forma, é possível detectar atividades anormais em relação ao perfil de comportamento do usuário na plataforma, por meio do monitoramento de transações e atividades subsequentes, como apostas elevadas em segmentos específicos, o que pode acender o alerta para atividades fraudulentas, como a manipulação de resultados.

● Cumprimento de Regulamentações: Plataformas de apostas geralmente estão sujeitas a regulamentações rigorosas. O KYC auxilia no cumprimento dessas regulamentações, evitando problemas legais e garantindo a conformidade com a Lei 14.790, que determina que os operadores que atuam no Brasil adotem procedimentos de identificação para verificar a validade da identidade dos apostadores, conforme estipulado no Artigo 23. 

O não comprimento destas normas podem acarretar problemas legais com os órgãos reguladores nacionais. O artigo 41 da regulamentação prevê as punições no caso do não cumprimento com as medidas de KYC para verificação da identidade dos usuários das casas de apostas ou jogos de cassino. 

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