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Fraude de Identidade Sintética: Entenda o que é e como combater

O avanço da digitalização na sociedade tem impactos diretos nos mercados, exigindo adaptações aos novos padrões técnicos e de segurança demandados pelo cenário digital. Como resultado dessas transformações, surgem desafios para a segurança antifraude, especialmente no que diz respeito à identidade sintética, um método de fraude de identidade que vem apresentando crescimento vertiginoso nos últimos anos.

Um estudo conduzido pela agência de relatórios de crédito TransUnion revelou que, entre 2015 e 2016, a fraude de identidade sintética cresceu 68% nos Estados Unidos. No Brasil, dados fornecidos pelo Serasa Experian indicam que somente em janeiro de 2023 foram registradas mais de 284.198 tentativas de fraude contra brasileiros. Apesar de uma redução de 24,2% em comparação com o mesmo período de 2022, os números ainda são consideráveis.

O aumento da fraude de identidade sintética está diretamente relacionado à intensificação do processo de digitalização ocorrido durante a Pandemia de Covid-19. Esse período resultou em um aumento significativo na demanda por produtos e serviços de e-commerce, o que, por sua vez, ampliou as oportunidades para atividades fraudulentas no ambiente digital.

O que é Fraude de Identidade Sintética?

A fraude de identidade sintética ocorre quando cibercriminosos utilizam dados reais e falsos para criar um novo documento de identidade. O objetivo desta técnica de fraude é dificultar o rastreamento do fraudador, devido ao fato de não haver uma pessoa real para alertar a empresa sobre a fraude. Isso resulta em um longo período de tempo para a plataforma descobrir a ocorrência de fraude em seu sistema.

Para realizar a fraude de identidade sintética, os criminosos recorrem ao mercado paralelo, onde obtêm informações pessoais vazadas, como CPF, RG, CNH, entre outros dados pessoais de terceiros roubados por hackers. Dessa forma, os golpistas usam informações reais e dados fabricados para criar uma nova identidade.

Dessa maneira, os fraudadores conseguem contornar os sistemas antifraude das empresas e realizar cadastros fraudulentos. Através desse método de fraude de identidade, os cibercriminosos planejam obter lucros mediante outros tipos de fraudes na plataforma, causando prejuízos financeiros.

Tipos de Fraude de Identidade Sintética

A fraude de identidade sintética pode ser dividida em dois principais tipos:

  1. Identidade Sintética Fabricada: Neste tipo de identidade sintética os fraudadores criam uma identidade completamente falsa, para formar uma identidade que não corresponde a uma pessoa real. Através da fabricação de documentos de identificação falsos, como CPF, RG, gerando dados que não pertencem a nenhuma pessoa específica.
  2. Identidade Sintética Manipulada: As identidades sintéticas manipuladas utilizam dados reais, como CPF e RG em conjunto com informações falsas para construir uma identidade falsa. Essa técnica torna a fraude mais difícil de ser detectada, pois alguns elementos da identidade podem corresponder a dados autênticos, enquanto outros são inventados aleatoriamente.

Dificuldades de Identificação

Os alvos principais da fraude de identidade sintética são as empresas que atuam no meio digital. Devido ao fácil acesso às plataformas dessas operadoras por meio de dispositivos móveis, os cibercriminosos não enfrentam dificuldades para realizar fraudes em sites.

O principal desafio no combate desse subtipo de fraude reside nos métodos de detecção mais tradicionais, que se mostram suscetíveis a fraudes de identidade sintética durante a abertura de contas em plataformas online. Com isso, após o fraudador obter acesso à plataforma por meio de contas com identidades sintéticas, a identificação e rastreamento dessa fraude tornam-se ainda mais difíceis devido à falta de informações do usuário fictício.

Outro fator relevante é o uso de dados de crianças e idosos para realizar fraudes sintéticas, aproveitando a falta de informações desses usuários nos bancos de dados das empresas e a menor probabilidade desses grupos alertarem as plataformas sobre o uso indevido de documentos de identificação em fraudes. Assim, os criminosos conseguem realizar fraudes de identidade por longos períodos, ou até anos, sem serem identificados por sistemas antifraude mais rudimentares.

Como prevenir a Fraude de Identidade Sintética

Para prevenir a fraude de identidade sintética, é essencial implementar ferramentas e estratégias eficientes de validação de identidade de usuários, por meio das verificações KYC. A integração com sistemas antifraude possibilita a análise e verificação da veracidade das informações fornecidas pelo usuário durante o cadastro, utilizando um banco de dados robusto e atualizado.

Além disso, o uso de várias camadas de tecnologias de validação automatizadas, como FaceMatch, OCR e Liveness, desempenha um papel crucial no processo de verificação de usuários em plataformas online. Dessa forma, as empresas conseguem conhecer melhor seus clientes, assegurando não apenas a segurança da plataforma, mas também a integridade e confiabilidade do usuário, repelindo usuários mal-intencionados de sua empresa.

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